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처음부터 케이뱅크만 바라본 것은 아니었지만, 결국 제가 가장 선명하게 그리고 있는 커리어는 디지털 금융의 확장 속도를 이해하면서도 그 안의 위험을 통제할 수 있는 AML 전문가입니다.
제가 케이뱅크 AML 직무에 지원한 이유는 디지털 금융의 성장 속도와 AML의 중요성이 가장 직접적으로 맞물리는 곳이 인터넷전문은행이라고 생각했기 때문입니다.
KoF IU는 자금세탁방지 체계를 고객 확인, 강화된 고객 확인, 의심거래 보고, 고액 현금거래보고 등으로 설명하고 있고, 위험기반 접근을 핵심으로 제시합니다.
디지털 은행 AML 직무에서 가장 중요한 역량은 위험을 규정문장으로만 보지 않고 패턴으로 읽는 능력이라고 생각합니다.
저는 모든 거래를 똑같이 통제하는 것은 좋은 AML이 아니라고 생각합니다.
이 때 AML 담당자는 "규정이라서요"로 끝나는 사람이 아니라, 왜 이 고객은 추가 확인이 필요한지, 왜 이 거래는 의심거래 후보인지, 왜 이 통제가 사업에 장기적으로 더 이익인지 설명할 수 있어야 합니다.
케이뱅크는 비대면 계좌 개설, 이체, 오픈뱅킹, 해외송금 등 고객의 핵심 금융 여정을 디지털로 운영하고 있습니다.
AML은 규정이 많고 판단이 까다로운 분야이지만, 실무에서는 결국 "왜 이 거래를 의심하는가", "왜 이 고객은 추가 확인이 필요한가"를 설명할 수 있어야 한다고 생각합니다.

금융상품/서비스 에 어떤 자금세탁 위험이 있고, 은행에서는 그 위험을 방지하기 위해 어떤 제도를 운영하고 있을까요?
케이뱅크 상품/서비스가 아니라도 좋아요!
케이뱅크[Compliance] 자금세탁방지(AML)(2026 채용 연계형 인턴십)에 지원한 이유는 무엇입니까
제가 케이뱅크 입사를 희망하는 이유는, 가장 빠르게 성장하는 금융이 결국 가장 정교한 통제를 필요로 한다고 믿기 때문입니다.
케이뱅크는 "기분 좋은 금융생활"이라는 브랜드 방향 아래 금융을 더 가깝고 편하게 만드는 경험을 강조하고 있고, 채용 페이지에서도 합리적이고 실용적인 금융서비스로 금융생활을 바꿔가고 있다고 소개하고 있습니다.
장기적으로는 케이뱅크의 빠른 서비스 혁신을 제약하는 사람이 아니라, 안전하게 더 멀리 갈 수 있도록 돕는 AML 전문가로 성장하겠습니다.
저는 "편리한 금융을 더 안전하게 만드는 사람"이라는 목표를 가지고 케이뱅크에 지원했습니다.
제가 AML 분야에 관심을 갖게 된 계기는 금융을 편리하게 만드는 일과 금융을 안전하게 만드는 일이 결코 분리될 수 없다는 사실을 깨달았기 때문입니다.
제가 현재 이용하고 있는 앱 중 가장 좋아하는 앱은 토스입니다.
송금을 더 빠르게 하고 싶었기 때문입니다.
그런데 계속 사용하게 된 이유는 송금 하나를 쉽게 만든 앱이 아니라, 금융생활 전반의 진입장벽을 낮춘 앱이라고 느꼈기 때문입니다.
제가 이 앱을 좋아하는 이유는 단순히 예쁜 UI 때문이 아닙니다.
금융 앱은 결국 "사용자가 다음 행동을 망설이지 않게 만드는 설계"가 중요하다고 생각합니다.
저는 토스를 쓰며 좋은 앱은 많은 기능을 담는 앱이 아니라, 사용자의 불안과 번거로움을 줄여 행동을 가볍게 만드는 앱이라는 점을 배웠습니다.
특히 비대면 환경에서는 고객과 직접 대면하지 않기 때문에, 고객 확인 단계와 거래 모니터링 단계가 더 정교해야 한다고 생각합니다.
금융정보분석원은 자금세탁방지제도의 핵심으로 고객 확인(CDD), 고위험 고객·거래에 대한 강화된 고객 확인(EDD), 의심거래보고(STR), 고액 현금거래보고(CTR)를 설명하고 있습니다.
KoF IU는 자금세탁방지 체계를 고객 확인, 강화된 고객 확인, 의심거래 보고, 고액 현금거래보고 등으로 설명하고 있고, 위험기반 접근을 핵심으로 제시합니다.
디지털 은행 AML 직무에서 가장 중요한 역량은 위험을 규정문장으로만 보지 않고 패턴으로 읽는 능력이라고 생각합니다.
그래서 AML 담당자는 고객 확인 자료만 보는 사람이 아니라, 거래속도, 빈도, 계좌 간 연결, 기기나 접속 특성, 거래 시점 등을 입체적으로 볼 수 있어야 한다고 생각합니다.
이 때 AML 담당자는 "규정이라서요"로 끝나는 사람이 아니라, 왜 이 고객은 추가 확인이 필요한지, 왜 이 거래는 의심거래 후보인지, 왜 이 통제가 사업에 장기적으로 더 이익인지 설명할 수 있어야 합니다.
특히 비대면 환경에서는 고객과 직접 대면하지 않기 때문에 개설 단계의 고객 확인과 거래 단계의 이상 탐지가 모두 중요합니다.
KoF IU 설명에 따르면 고객 확인은 고객과 거래 유형에 따른 자금세탁 위험을 평가하기 위한 기본장치이고, 강화된 고객 확인은 자금세탁 위험이 큰 경우 거래목적이나 자금 원천 등을 추가로 확인하는 제도입니다.
즉 CDD와 EDD는 거래 이전 또는 거래관계 유지 과정에서 위험을 이해하기 위한 절차이고, STR은 실제 거래 또는 고객 행태에서 의 심정황이 포착되었을 때 작동하는 보고체계라고 생각합니다.
예를 들어 비대면으로 계좌를 개설한 고객이 기본 고객 확인을 거쳤더라도, 이후 거래 패턴이 비정상적으로 변하면 그 시점에서 다시 위험평가를 보고 강화된 확인이 필요할 수 있습니다.
즉 CDD는 출발점, EDD는 위험심화 구간의 확장된 확인, STR은 의심이 보고의무 수준에 도달했을 때의 실행이라고 이해하고 있 습니다.
저는 AML 실무에서 이 차이를 가장 현실적으로 구분하는 기준이 "무엇을 확인하기 위한 단계인가"라고 생각합니다. 고객이 누구인지와 왜 이 서비스를 쓰는지를 이해하는 것이 CDD라면, 정상 범주를 벗어난 위험을 더 깊게 파고드는 것이 EDD이고, 이미 의심거래 정황이 거래 모니터링과 사실관계 검토를 통해 의미 있는 수준으로 포착되었을 때 내부·외부 보고로 이어지는 것이 STR입니다.
실무적으로는 먼저 위험을 층 위별로 나누겠습니다. 고객 자체의 위험도, 상품·서비스의 위험도, 거래 패턴의 위험도, 외부 징후를 각각 보고, 특정 조건이 겹치는 순간에만 추가 인증이나 거래 제한, 심화 검토를 거는 방식이 바람직하다고 생각합니다.
첫 번째 목표는 AML 기본기를 탄탄히 갖추는 것입니다. 고객 확인, 강화된 고객 확인, 의심거래 검토, 거래 모니터링로직, 내부 보고 흐름을 정확히 이해하고, 왜 특정 거래가 위험한 지 스스로 설명할 수 있는 수준까지 빠르게 성장하고 싶습니다.

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