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Q2.금리 상승이 보험사의 운용전략에 미치는 핵심 영향은 무엇입니까?
Q3.자산 배분시 수익률보다 리스크를 우선시해야 한다고 생각하나요?
보험사 자산운용에서는 수익률도 중요하지만, 저는 리스크를 먼저 고려해야 한다고 생각합니다.
특히 금리 상승 시 보험사의 손익구조가 어떻게 바뀌는지를 파악하기 위해, 듀레이션, 투자자산 구성, 책임준비금 구조 등을 함께 분석했습니다.
그 이유는 채권이 보험사의 운용전략에서 가장 기본적이고 핵심적인 자산이며, 금리환경, 신용등급, 듀레이션 등 다양한 변수를 동시에 고려해야 하기 때문에 깊이 있는 분석이 요구되기 때문입니다.
특히 보험사는 고정금리 장기 채 비중이 높고, 듀레이션 관리가 중요한 만큼, 채권에 대한 이해 없이 운용전략을 수립할 수 없다고 판단합니다.
단순히 투자에 대한 흥미가 아니라, 보험회사라는 장기부채 기반 조직에서 자산을 어떻게 안정적으로 운용하는지를 이해하고 싶었습니다.
운용 전략은 단순한 수익 추구가 아니라, 보험사의 리스크 관리, 상품구조, 자본비율 등 여러 요소와 연계되어 있다는 점을 이해해야 한다고 생각합니다.

Q12.인턴 기간 중 본인이 가장 배우고 싶은 한 가지는 무엇입니까?
Q13.금융 데이터툴 중 사용해 본 것이 있다면 하나만 소개해주세요.
Q1.금융 실무 경험이 전무한데, 어떻게 현업 수준의 분석을 할 수 있다고 생각하나요?
Q2.리스크가 큰 자산에 투자하자고 주장했다가 손실이 발생하면 어떻게 책임지 실 건가요?
보험사 자산운용에서는 수익률도 중요하지만, 저는 리스크를 먼저 고려해야 한다고 생각합니다.
특히 보험사는 자산운용 실적이 일회성 수익이 아닌 지속가능성과 장기 안정성에 기반해야 하므로, 리스크를 통제하면서 수익률을 확보하는 접근이 필수적입니다.
리스크를 선제적으로 관리하면서 수익률을 확보하려는 자세가 보험자산운용의 핵심이라고 생각하며, 저는 이를 위해 VaR, 듀레이션갭, 신용리스크 분석 등 다양한 지표를 학습하고 있습니다.
보험사는 특히 장기투자가 중심이기 때문에, ESG 기반 기업의 건전성·생존 가능성·사회적 이미지 등을 고려하는 것이 투자 안정성을 높이는 요소입니다.
자산의 듀레이션이 부채보다 짧으면, 금리가 하락할 때 자산가치가 부채보다 덜 상승하여 시가 평가기준 운용손실이 커질 수 있습니다.
반대로 자산의 듀레이션이 과도하게 길 경우, 금리 상승 시 자산평가손실이 부채보다 커져 역마진이 발생할 수 있습니다.
따라서 자산운용부서는 책임준비금의 만기구조, 금리민감도 등을 고려하여 ALM 전략을 기반으로 자산 포트폴리오를 조정해야 합니다.
저는 듀레이션 갭분석과 매칭 전략의 중요성을 깊이 인식하고 있으며, 리스크를 통제하면서도 안정적인 수익을 확보하는 전략이 핵심이라고 생각합니다.
특히 금리 상승 시 보험사의 손익구조가 어떻게 바뀌는지를 파악하기 위해, 듀레이션, 투자자산 구성, 책임준비금 구조 등을 함께 분석했습니다.
그 이유는 채권이 보험사의 운용전략에서 가장 기본적이고 핵심적인 자산이며, 금리환경, 신용등급, 듀레이션 등 다양한 변수를 동시에 고려해야 하기 때문에 깊이 있는 분석이 요구되기 때문입니다.
특히 보험사는 고정금리 장기 채 비중이 높고, 듀레이션 관리가 중요한 만큼, 채권에 대한 이해 없이 운용전략을 수립할 수 없다고 판단합니다.
펀더멘털 분석은 단순히 재무제표를 보는 것을 넘어서 산업 트렌드, 경쟁구조, 매출 성장성, 수익성 지표(ROE, ROA 등), 부채비율 등을 통합적으로 판단하는 과정이라고 생각합니다.
인턴기간 중 가장 배우고 싶은 것은 실제 자산배분 전략이 어떻게 수립되고 조정되는지에 대한 전체적인 흐름입니다.
학교 연계 프로그램을 통해 블룸버그 실습을 수강한 경험이 있으며, 국채 수익률(YieldCu rve), CDS 스프레드, 업종별 비교지표, 개별 채권 가격 추이, 기업 펀더멘털 정보 등을 직접 조회하며 시장 데이터를 해석하는 훈련을 받았습니다.
자산운용은 시장의 예측 불가능성과 사람의 판단이 결합된 영역이기에, 데이터 기반의 분석력과 논리적인 해석 력이 동시에 중요하다고 생각합니다.
물론 현업의 판단력은 경험에서 나오겠지만, 저는 데이터를 다루는 정확성과 논리적 해석력을 갖추기 위해 부단히 준비해왔고, 인턴기간 동안 실무에 빠르게 적응할 자신이 있습니다.
단순한 직관이 아니라, 논리적 근거와 시장 데이터에 기반해 판단을 제시하는 것이 제 책임이라고 생각합니다.만약 손실이 발생하더라도, 저는 결과에 대한 책임 회피보다 그 과정을 철저히 복기하고 재발방지책을 마련하는 것 이 더욱 중요하다고 생각합니다.
인턴으로서 직접 반론을 제기하기보다는, 제 판단이 다른 이유와 데이터를 조심스럽게 제시하고, "혹시 이런 해석도 가능할까요?"처럼 상급자의 판단을 보완하는 방식으로 접근할 것입니다.
실제로 금융분석 능력을 키우기 위해 블룸버그 실습, 재무모델링, 시장 리서치, 엑셀·R기반 데이터 분석까지 꾸준히 익혀왔습니다.
저는 인턴으로서 팀의 효율성을 높이기 위해 빠르게 적응하고, 맡은 업무를 성실 히수행하며 결과물의 완성도를 높이는 데 집중할 것입니다.
리서치는 단순해 보이지만 데이터의 정확성, 업데이트 주기, 해석 가능성까지 모두 고려해야 하며, 이는 결국 운용판단의 기반이 됩니다.
운용팀은 결과 중심이기 때문에, 제 아이디어가 팀에 도움이 된다는 근거를 보완한다면 다시 평가받을 기회는 충분하다고 생각합니다.만약 최종적으로 채택되지 않더 라도, 그 과정을 통해 논리력과 설득력을 키우는 것이 더 중요하다고 생각합니다.
저는 개인 의견보다 조직의 큰 방향성을 존중하는 것이 중 요하다고 생각하며, 철학의 차이가 단순한 지식 부족이나 경험 부족에서 비롯된 것이라면, 겸손하게 배우는 자세로 접근하겠습니다.
저의 시각을 고집하기보다, 조직의 철학을 흡수하고 이해하려는 태도가 더 중요하다고 생각합니다.
자산운용은 단순히 수익을 추구하는 것을 넘어, 장기적 안정성과 리스크 관리, 그리고 자산 구성의 균형을 요구하는 고도화된 영역이라고 생각합니다.
흥국생명은 수익 성과 안정성의 균형을 추구하며, 시장 변화 속에서도 유연하게 대응하는 운용철학을 지닌 조직으로, 저의 성장 방향성과 완전히 맞닿아 있다고 느꼈습니다.

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