재무설계사례조사

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재무설계사례조사

*-사례가계의 재무설계-*

<사례가계.>

K모(22세. 서울)양는 2002년도에 전문대를 졸업하고 현재 회계사무원으로 6개월 가량 근무하고 있다. 사회 초년생이라 그녀의 명의로 된 재산은 별로 없다. 지금 사귀는 남자친구와 3~4년정도 뒤에 결혼을 하려고 돈을 모으는 중이라고 한다.

결혼을 하게 되면 부모님께서는 천만원정도 결혼자금을 대주신다 하고, 그 천만 원을 제외한 나머지 결혼비용은 본인의 힘으로 마련하려고 한다. 결혼자금과 더불어 본인의 자산도 최대한 늘리고자 한다.

그녀의 소득은 세금을 제하고 대략 월 백 이십만 원 정도이고, 월 50만 원을 저축하고 있다.
저축으로는 월40만원 근로자 우대저축(주택은행-5년 만기)을 하고 있고, 10만원 청약부금(주택은행-3년 만기)을 붓고 있다.

소득의 나머지 중 10만 원은 남동생 용돈으로 쓰이고, 핸드폰 요금과 피복비, 부식비와 유흥비등으로 월60만 원을 쓴다고 한다. 부모님과 함께 살고 있으므로 주택비나 별도의 생활비, 공과금등은 들지 않는다.

과연 그녀의 현재 재테크 방법은 잘 되고 있는 것일까 앞으로 개선되어야 할 것들은 뭐가 있을까 재무설계를 하기에 앞서 그녀의 자산상태와 현금의 흐름을 표로 나타내 보겠다.



자산
부채
*근로자우대저축 2백 40만 원
*청약부금 60만 원
*친구에게 빌려 준 돈 1백만 원
*보유 현금 30만 원
없음
합계 4백만 원



수입
지출
*세 후 월급 1백 20만 원
*청약부금 10만 원
*근로자 우대 저축 40만 원
*통신비 8만 원
....
분석